财税 2016 36号
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平安银行前三季报告出炉:净利润23621亿元同比增155%

发布日期:2019-10-28 11:31   来源:未知   阅读:

  十码中特料公开看看近平安银行(平安银行,深交所000001)10月22日向深圳证券交易所提交了2019年三季度业绩报告。报告指出,前三季度,平安银行积极贯彻落实各项经济金融政策,持续贯彻“科技引领、零售突破、对公做精”十二字方针,深化综合金融优势,全面推动AI Bank建设,在取得阶段性转型成果的基础上,全面构建零售、对公、资金同业的“3+2+1”经营策略,实现业务均衡发展,实现全行零售转型目标。同时,该行持续加大民营企业、小微企业支持力度,持续提升服务实体经济能力,大力推进金融扶贫,全面强化金融风险防控,各项业务稳健发展,资产质量持续改善,战略转型取得明显成效。

  尤为值得关注的是,该行已于2019年1月完成发行260亿元A股可转换公司债券,2019年9月“平银转债”完成转股,有效补充本行核心一级资本。2019年9月末,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.75%、10.54%及13.36%,均满足监管达标要求,三项指标分别较上年末分别提高1.21、1.15及1.86个百分点。

  1.整体经营稳中趋好。2019年前三季度,该行实现营业收入1,029.58亿元,同比增长18.8%,盈利能力保持稳定。

  2.零售转型深入推进。2019年9月末,该行管理零售客户资产(AUM)18,721.78亿元,较上年末增长32.1%。

  3.资产质量持续改善。2019年9月末,该行逾期贷款占比2.34%,;逾期90天以上贷款占比1.46%;关注率2.39%;不良贷款率1.68%。

  平安银行持续贯彻“零售突破”的策略方针,深化综合金融优势,构建以AI为内驱的零售“3+2+1”经营策略,发力基础零售、私行财富与消费金融“3大业务模块”,提升风险控制与成本管理“2大核心能力”,推动以AI为核心的“1大平台”持续赋能,全面推动AI Bank建设,各项转型工作稳步推进。

  2019年,平安银行零售推行全面AI化,打造AI Bank,通过科技手段将零售业务在经营、服务、管理方面所需的能力标准化、系统化、智能化,并赋能给客户、员工以及第三方合作伙伴。在线上方面,持续加大科技投入,进一步升级迭代线上产品,嵌入口袋银行APP和口袋银行家APP;在线下持续复制推广“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,截至2019年9月末,全国已开业245家新门店。

  对公业务方面,截至2019年9月末,该行重点行业客户授信占比达48%;2019年1-9月,投资银行债券承销规模1,922.36亿元,其中金融债514.06亿元,非金融债1,408.30亿元;根据中国理财网公布数据,平安银行理财直融承销规模499亿元,市场份额占比55.8%,承销规模市场排名第一。同时,该行互联网支付结算服务的平台数达935个。

  秉承“金融+科技”的理念,平安银行围绕产业链上下游批量为小微客群提供场景化、线上化服务;通过口袋财务、小企业数字金融等业务模式,提升民营企业和小微企业客群经营整体能力,持续加大对民营企业及中小微客户的支持力度。2019年9月末,口袋财务累计注册开通客户已达33.11万户;2019年1-9月,交易笔数达390.19万笔,同比增长511.9%,交易金额24,253.58亿元、同比增长588.7%。

  资金同业方面,2019年前三季度,该行以科技为驱动,构建资金同业“3+2+1”经营策略,聚焦新交易、新同业、新资管三大业务方向,提升销售和交易两大核心能力,打造一套智能系统平台赋能各项业务。

  报告显示,2019年,平安银行积极应对外部风险、调整业务结构,将贷款更多地投放到资产质量较好的零售业务,对公持续做精,新发放贷款聚焦重点行业、重点区域和重点客户,同时继续做好存量资产结构调整,加大问题资产清收处置力度,资产质量持续改善,风险抵补能力持续增强。

  在零售风险管理体系建设方面,该行重点推进以全面AI和全面价值管理为基础的“风险3.0”新一代智能风险管理体系建设,实现风险前、中、后业务全面AI化、统一化的客户管理。对公方面,在风险经营理念上,该行从管控风险向经营风险转变,加强风险与业务的协同,前置风险管理,通过收益覆盖风险,通过方案管理风险,通过管理规避风险。同时运用“大数据+人工智能”技术,建立智慧风控平台,进一步强化风险预警能力。

  平安银行将“科技引领”作为战略转型和数据化经营的驱动力,持续加大科技投入,全面运用于业务系统建设、基础平台建设、AI平台建设等经营平台建设,不断优化开发流程,提升交付效率,完善私有云平台、PaaS平台、开放平台等,持续提升科技赋能业务的基础能力。

  数据显示,2019年1-9月,该行在业务系统建设方面累计受理需求数量同比增长超过38%,累计投产版本数量同比增长超过140%。在基础平台建设方面,已有750多个应用迁移到私有云平台,超过50个项目使用了分布式PaaS平台开发框架;区块链综合服务平台完成投产,并应用于破产清算投票、云签约存证、扶贫溯源等业务领域,2019年1-9月,累计实现业务交易量超过20万笔。

  平安银行积极支持供给侧结构性改革和金融服务实体经济的国家战略,坚持科技创新理念,从服务实体经济的全面性、有效性、可持续性出发,持续提升服务能力和水平。2019年9月末,该行表内外授信总融资额32,234亿元,较上年末增长13.6%。

  同时,平安银行积极贯彻落实国家要求,加强金融服务民营企业力度,支持小微企业高质量发展。在科技运用、制度执行、执行情况和政策效果等方面,借助前沿科技,采取“差异化纾困+精准化服务”策略,借助平安集团纾困基金和团金合作模式,为企业提供定制化金融服务,切实支持民营企业、中小微企业发展,解决小企业融资难、融资贵问题。2019年1-9月,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有对公贷款客户达70%以上;2019年9月末,该行单户授信1,000万(含)以下的小微企业贷款较年初增长14.44%,高于全行各项贷款平均增速,有贷款余额户数高于年初水平1.9万户,该类小微企业贷款利率较上年末下降1.67个百分点,不良率控制在合理范围。

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